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布局開放銀行 中信銀行構建金融“生態圈”

作者:http://www.gufangsug發布時間:2019-04-06 23:09

2018年,中信銀行致力于金融科技與客戶場景的深度融合,在大數據智慧經營引導下,將客戶、產品、服務與場景進行廣泛連接。通過將銀行的賬戶能力、支付能力、特色產品能力、數字經營能力、全渠道服務能力等進行全面開放,與各類合作伙伴共建跨界融合生態。這與國際領先的商業銀行正在興起的“開放銀行”浪潮是同步的。

開放客戶數字化體驗,零售業務重構“數字商”格局

第一步,“走出去”與第三方機構融合,通過場景融合的方式與其它平臺連接。如與京東、麥當勞、淘寶、滴滴等平臺的賬戶連接,合作的優勢表現為:將互聯網大數據引入客戶識別規則中,通過平臺豐富的大數據能更精準地識別客戶營銷機會與業務風險;第二,客戶可以在各家APP上實現對自己賬戶的管理與查詢,而不用重新登陸中信銀行的APP,這樣客戶就能增加一個金融服務的觸點;第三,開放產品,實現服務延伸,中信銀行與滴滴出行合作的金桔寶產品,就是將中信銀行的明星余額理財產品“薪金煲”輸出到滴滴平臺,為更多的車主、乘客提供結算性資金的增值便利。

開放銀行從形式上看,是銀行開放接口,為非金融平臺服務;從內容上看,是將零售業務無限延伸出去,這樣,客戶不僅在銀行可以獲得數字金融旅程體驗,也能夠通過“開放銀行”平臺在衣、食、住、行及更多的平臺觸達數字金融生活。

其中,開放銀行是利用開放式應用程序編程接口(API)向合格的外部商業伙伴開放數據權限。金融企業和非金融企業通過金融數據共享,將在雙方認同的平臺上開展自己的業務,構建銀行生態圈。

對此,中信銀行零售業務相關負責人表示,開放銀行將實現零售銀行業的部分“去中介化”,中信銀行不會把開放銀行看作是風險,反而會利用開放銀行提供的種種機會,強化現有的產品和服務,吸引最理想合作伙伴;中信銀行希望通過金融數據共享與金融科技企業及全球消費品牌的合作關系,構建銀行更大的生態圈。

從這方面看,開放銀行就是打造領先的數字化零售體驗之旅,開放銀行的意義可概括為:推動更直接、更高效的交易。中信銀行在定義開放銀行的未來時,著重以開放“支付”為橋梁,連通無限場景。因為“支付”正是商業銀行區別于互聯網公司和科技公司的“硬實力”。

近年來,有前瞻性的商業銀行紛紛開展生態圈銀行和開放銀行的布局,提前占領與客戶交互的場景。這一方面是由于金融科技的發展,使銀行越來越多地運用先進技術幫助消費者更好的管理金融生活;另一方面是因為互聯網的發展和智能移動終端的普及促進更多的平臺型科技企業的崛起,從而使金融場景營銷豐富多元。

中信銀行通過與各類合作伙伴共建跨界融合生態,打造“開放銀行”,為零售客戶提供無處不在的綜合金融服務。中信銀行共建生態圈分為兩步走:

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